7月2日，中國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)第二期從業(yè)機(jī)構(gòu)高管系列培訓(xùn)在北京舉行。據(jù)與會(huì)人士透露，當(dāng)天，央行條法司副司長劉向民重點(diǎn)介紹了互聯(lián)網(wǎng)金融法律與監(jiān)管制度。

劉向民強(qiáng)調(diào)，加強(qiáng)互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管，嚴(yán)格市場(chǎng)準(zhǔn)入。凡實(shí)質(zhì)從事法定特許金融業(yè)務(wù)的，一律須申請(qǐng)并獲得相關(guān)牌照，才可以開展業(yè)務(wù)并接受持續(xù)監(jiān)督。

對(duì)法律法規(guī)尚無準(zhǔn)入要求的“缺門檻”業(yè)務(wù)，可以考慮實(shí)施適當(dāng)?shù)氖虑翱刂?。一方面設(shè)置一定的準(zhǔn)入門檻，如技術(shù)安全標(biāo)準(zhǔn)，客戶資金第三方存管制度、符合要求的反洗錢措施，內(nèi)部控制和風(fēng)險(xiǎn)管理措施等，提高從業(yè)機(jī)構(gòu)的經(jīng)營管理和風(fēng)險(xiǎn)防范能力。

另一方面，相關(guān)從業(yè)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)向全國性行業(yè)自律組織備案，接受自律管理。

“穿透式”監(jiān)管

針對(duì)復(fù)雜跨界業(yè)務(wù)的“穿透式”監(jiān)管，就是要透過表象看清業(yè)務(wù)實(shí)質(zhì)，以業(yè)務(wù)屬性確定監(jiān)管要求和監(jiān)管職責(zé)分工，實(shí)現(xiàn)監(jiān)管的全覆蓋，不留空白和套利空間。

統(tǒng)籌運(yùn)用監(jiān)管資源，克服監(jiān)管職責(zé)分割，對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融實(shí)施“穿透式”監(jiān)管。具體而言，一是實(shí)現(xiàn)對(duì)資金募集、流轉(zhuǎn)和最終用途的全程監(jiān)管，即資金的全流程應(yīng)對(duì)監(jiān)管全透明，二是信息應(yīng)集中共享。

伴隨資金流的信息流，也應(yīng)實(shí)現(xiàn)全流程的監(jiān)管共享、消除信息的不對(duì)稱和不完全，考慮大數(shù)據(jù)監(jiān)管。三是監(jiān)管理念大轉(zhuǎn)變，打破“鐵路警察、各管一段”但“沒娘的孩子沒人管”的地盤意識(shí)，按業(yè)務(wù)性質(zhì)明確監(jiān)管責(zé)任、進(jìn)行全程監(jiān)管，實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)管全覆蓋。

在改善行業(yè)生態(tài)方面，劉向民表示，完善互聯(lián)網(wǎng)金融違法行為舉報(bào)、獎(jiǎng)勵(lì)機(jī)制，將違法行為處罰金額的一定比例用于獎(jiǎng)勵(lì)舉報(bào)人，形成有效的正向激勵(lì)，加強(qiáng)對(duì)舉報(bào)人的法律保護(hù)。

借鑒國際證券金融領(lǐng)域集團(tuán)訴訟和律師風(fēng)險(xiǎn)代理制度，充分發(fā)揮律師、會(huì)計(jì)師、評(píng)級(jí)等各類市場(chǎng)中介機(jī)構(gòu)的監(jiān)督作用，以市場(chǎng)和法律的手段完善金融領(lǐng)域民事救急機(jī)制。

全面加強(qiáng)金融領(lǐng)域廣告監(jiān)管，打擊違法廣告和不當(dāng)推介，明確金融類廣告和監(jiān)管和資質(zhì)要求。不具備法定資質(zhì)的主體，一律不得向特定對(duì)象進(jìn)行公開宣傳推介。同時(shí)，對(duì)廣告內(nèi)容加強(qiáng)監(jiān)

管審查，防范各類誤導(dǎo)和不實(shí)宣傳。

四大監(jiān)管原則

劉向民表示，截至目前，對(duì)于互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管采取的是金融監(jiān)管和行業(yè)管理相結(jié)合，業(yè)態(tài)監(jiān)管和市場(chǎng)和秩序監(jiān)管相結(jié)合。

當(dāng)前，互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管的四大原則是，一是依法監(jiān)管：明確互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管業(yè)務(wù)要根據(jù)現(xiàn)行法律和監(jiān)管規(guī)定開展，滿足相關(guān)準(zhǔn)入和資質(zhì)要求。國際上，F(xiàn)intech對(duì)于遵守現(xiàn)行法規(guī)特別重要。二是適度監(jiān)管：監(jiān)管的彈性和靈活性問題。三是分類監(jiān)管和協(xié)同監(jiān)管：分類監(jiān)管是現(xiàn)實(shí)狀況，協(xié)同監(jiān)管是互聯(lián)網(wǎng)金融特點(diǎn)決定的；跨地域、跨行業(yè)、跨市場(chǎng)，混業(yè)趨勢(shì)明顯。機(jī)制建設(shè)很重要，發(fā)揮金融監(jiān)管協(xié)調(diào)部際聯(lián)席會(huì)議的作用。

四是創(chuàng)新監(jiān)管：理念創(chuàng)新，積極監(jiān)測(cè)、密切跟蹤、適時(shí)評(píng)估、及時(shí)調(diào)整；手段創(chuàng)新：充分利用大數(shù)據(jù)和社會(huì)第三方力量，充分發(fā)揮行業(yè)自律作用。

劉向民透露，在法律制度框架方面，正在制定的《非存款類放貸組織條例》擬以行政法規(guī)形式明確授權(quán)由省級(jí)政府對(duì)包括小額貸款公司、投資公司、咨詢公司在內(nèi)的各類非存款類放貸組織統(tǒng)一監(jiān)管、明確了非存款類放貸組織的經(jīng)營和管理制度、豐富了行業(yè)監(jiān)管和處罰手段、《非存款類放貸組織條例》目前已經(jīng)完成起草，出臺(tái)后將有利于提升包括網(wǎng)絡(luò)小額貸款在內(nèi)的非存款類放貸組織的監(jiān)管效力和風(fēng)險(xiǎn)防范能力。

此外，為有效履行中央銀行監(jiān)管職責(zé)，夯實(shí)支付結(jié)算體系法律基礎(chǔ)，央行研究制定了《支付結(jié)算條例》，作為支付結(jié)算領(lǐng)域的基本法規(guī)，其將強(qiáng)化對(duì)包括對(duì)互聯(lián)網(wǎng)支付在內(nèi)的支付體系的監(jiān)督管理。

與此同時(shí)，目前，個(gè)體網(wǎng)絡(luò)借貸和股權(quán)眾籌融資的配套監(jiān)管辦法也正在加緊制定過程中。屆時(shí)，互聯(lián)網(wǎng)金融的監(jiān)管框架會(huì)進(jìn)一步充實(shí)和完善。

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